2022年全國多個(gè)城市紛紛給樓市松綁，支持剛需和改善性購房，各地的房貸利率不斷下調(diào)，房貸利率水平已較高點(diǎn)顯著下降。但是，對(duì)于不足4%的小額經(jīng)營貸而言，房貸利率依然處于相對(duì)高位。利差之間的空間，使得不少人將試圖將房貸置換為經(jīng)營貸，從而降低貸款成本。

　　所謂經(jīng)營貸，指的是銀行等金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的，用于進(jìn)行合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款?，F(xiàn)實(shí)中，因?yàn)榻?jīng)營貸款的利率明顯低于購房貸款，經(jīng)營貸流入樓市的現(xiàn)象屢見不鮮。

　　將房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸的原因各有不同，但大多數(shù)客戶還是基于降低貸款成本的目的，畢竟經(jīng)營貸已降至了歷史最低水平。以一線城市深圳為例，目前深圳的首套房貸利率普遍為4.9%，二套房貸利率為5.2%，與3.7%的經(jīng)營貸的利率有明顯差距。如果同樣貸款是1000萬，按照按揭貸款5.35%的年利率計(jì)算，一年需要支付的利息為53.5萬元，按照經(jīng)營貸3.65%的年利率計(jì)算，每年需要支付的利息為36.5萬元，兩者相差17萬元，而貸款的時(shí)間拉長至5年，兩者的利率差為85萬元。

　　但是想把房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸需要滿足兩個(gè)條件，即需要有房產(chǎn)證，還需要房產(chǎn)所屬家庭名下有一家正常經(jīng)營的公司。該公司需要注冊(cè)至少滿一年且持股至少滿半年，可以是自己注冊(cè)，也可以進(jìn)行購買，前者每年需要請(qǐng)財(cái)務(wù)公司進(jìn)行報(bào)稅，每年需要花費(fèi)大約1000多元，后者的購買費(fèi)用大概在6000元左右。

　　想要將房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，關(guān)鍵的一步是贖樓。也就是說，購房者原本在A銀行進(jìn)行按揭貸款，此時(shí)需要在B銀行進(jìn)行經(jīng)營貸貸款申請(qǐng)，B銀行批復(fù)相應(yīng)的貸款之后，購房者需要通過過橋公司贖樓，把A銀行的住房按揭結(jié)清，然后在B銀行進(jìn)行重新抵押貸款，B銀行給出的貸款即經(jīng)營貸。

　　房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸的套利行為并非毫無風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營貸和房貸針對(duì)的貸款對(duì)象不一樣，屬于不同類型的貸款，若將經(jīng)營貸用于償還房貸，則是一種違規(guī)行為，一旦金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作發(fā)放貸款行為的，會(huì)馬上通知借款人還款，借款人一旦無法還款，則會(huì)涉及騙貸。

　　所以將房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸這種方法是非常不可取的。

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